Fitch Ratings reafirma la solidez del BN a través de sus calificaciones de riesgo

• Ente internacional destaca el sólido desempeño financiero, la calidad de los activos y la gestión de riesgos como fortalezas del Banco Nacional.

La agencia Fitch Ratings con sede en Nueva York y Londres resaltó seis factores clave que influyeron en las calificaciones de riesgo nacionales e internacionales asignadas al BN:

1. Sólido perfil de negocios y liderazgo en el mercado: el BN se caracteriza por su posición de liderazgo histórico en Costa Rica, como la entidad más grande del sistema bancario nacional y con las mayores participaciones de mercado en préstamos (25,3% a mayo de 2023) y depósitos de clientes (27,4% a mayo de 2023).
2. Crecimiento de la capitalización: favorecida por el incremento modesto del crédito y la generación interna de capital.
3. Fuerte estructura de fondeo: Fitch destaca que el perfil de fondeo del banco es una de sus principales fortalezas crediticias, respaldada por el hecho de ser la entidad líder del mercado en depósitos, un acceso amplio a fuentes alternativas de fondeo y el respaldo del gobierno.
4. Mejora en la rentabilidad: por aumento del margen de interés neto, cargos relativos por deterioro de préstamos menores y una eficiencia operativa controlada.
5. Buena gestión de riesgos: el perfil de riesgo del BN es impulsado por las oportunidades de colocación de crédito en el mercado nacional y por su robusta gestión de riesgo que ofrece protección a la entidad bancaria.
6. Calidad de los activos: el BN gestionó apropiadamente sus activos durante el primer semestre del año, así se refleja en sus indicadores de préstamos, cobertura de la cartera vencida, entre otros.

“La afirmación de las calificaciones que nos otorga Fitch Ratings es una señal positiva que se traduce en confianza. Quiere decir que todos nuestros clientes; sean personas, pymes o grandes empresas; pueden estar confiados y seguros de que el BN se mantiene sólido, con la garantía del Estado, y como el líder del mercado costarricense desde hace 109 años. Lo anterior es el resultado del compromiso y esfuerzo de todo el equipo de gente BN, que seguirá apoyando el desarrollo económico, social y ambiental de Costa Rica”, indicó María Brenes, directora de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad del Banco Nacional.

Calificaciones otorgadas por Fitch Ratings al BN

• Calificación de cumplimiento del emisor de largo plazo en monde extranjera: BB-
• Calificación de cumplimiento del emisor de largo plazo en colones: BB-
• Calificación de cumplimiento de corto plazo en dólares y colones: B
• Calificación de viabilidad: bb-
• Calificaciones nacionales de largo: AA+
• Calificaciones nacionales de corto plazo: F1+
• Perspectiva de las calificaciones internacional y nacional: Estable

Fitch es una de las grandes agencias internacionales de calificación, al igual que Moody’s y Standard & Poor’s. Estas empresas otorgan calificaciones en escalas alfabéticas para medir la capacidad de las compañías o países de cumplir con el pago de sus obligaciones de financiamiento. Es decir, miden la capacidad que tienen para pagar sus deudas.

Las notas de largo plazo, por ejemplo, se miden con una escala de AAA a D, lo que quiere decir que AAA es la mejor nota y D la más baja. De la misma forma, utiliza signos modificadores como + (más) o – (menos) para las categorías que se encuentran entre AAA y CCC, el objetivo es otorgar calificaciones intermedias.

Las empresas o instituciones que, como el Banco Nacional, se encuentran en niveles positivos como AAA o BB, logran transmitir confianza a los inversionistas porque se posicionan como emisores de calidad, fiabilidad y estabilidad.