¿Qué se debe tener en cuenta para solicitar un préstamo? Aquí te mostramos algunos detalles que te convertirán en todo un experto en el tema y te facilitarán el proceso de solicitar financiamiento.
Es el precio a pagar por utilizar una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. Su valor generalmente se expresa como un porcentaje anual sobre el monto prestado por parte de una institución financiera.
Ese precio que te mencionamos anteriormente por utilizar una cantidad de dinero durante un tiempo determinado puede ser que lo pagués de forma fija (tasa de interés fija), por todo el periodo del financiamiento, o variable (tasa de interés variable) durante el plazo del préstamo. Aunque usualmente encontrás las dos opciones, vos debés buscar la oferta que más se adapte a tus necesidades.
Se trata de un monto que te cobra una entidad financiera por la prestación de sus servicios y, al igual que los intereses, se expresa en porcentajes. Algunas comisiones que podrías encontrar son:
También debés saber que el sistema financiero de Costa Rica está regulado por el Banco Central (BCCR), que es la institución gubernamental responsable de establecer y regular la infraestructura operativa y el sistema de transacciones para bancos y otras instituciones financieras de este país.
La tasa básica pasiva (TBP) es la tasa de referencia calculada por el Banco Central de Costa Rica que estima, en promedio, las tasas de interés que pagan las entidades financieras en el país por los depósitos o ahorros en colones.
En resumen, ya que es una tasa regulada por el Banco Central, sirve de referencia para determinar la tasa de interés de los préstamos. De esta forma, en muchas ocasiones, se te brindará una tasa de interés que será la suma de esta tasa de referencia más otro porcentaje determinado por la entidad financiera.
Antes de adquirir un préstamo, debés conocer cuál es tu capacidad de pago. Esto te ayudará a determinar el monto que podés pagar, sin afectar tus finanzas. ¿Cómo saber si tenés la capacidad de pago para enfrentar un financiamiento? Con base en la relación deuda-ingreso que mantenés.
Aplicá la siguiente fórmula:
Capacidad de deuda = ingresos * 30% - gastos (promedios mensuales).
También podés calcularlo de la siguiente forma: ingresos totales mensuales – gastos fijos mensuales.
El resultado de estas operaciones te servirá de guía para saber cuánto te podés endeudar. Si la cuota del crédito o la sumatoria de los créditos que tengás es mayor a este valor, las posibilidades de un rechazo por parte de la entidad bancaria son mucho mayores, para evitar poner en peligro tu integridad financiera. Se calcula que un 30% o 35% de los ingresos netos mensuales es el nivel de endeudamiento óptimo.
En esta categoría, se incluyen todos aquellos préstamos dirigidos a mejorar tu nivel de vida. Estos se caracterizan por poseer las tasas de interés más bajas y es, precisamente, a las que los bancos les aplicamos mecanismos de pago más flexibles. Acá se incluyen aquellos financiamientos de vivienda, compra de terrenos y compra de vehículo.
Estos préstamos, por su naturaleza, condiciones, tipos de garantía y tasas de interés se diferencian de los créditos de inversión. Están destinados a satisfacer necesidades personales. Acá se incluyen los créditos para salud, educación, tecnología, emergencias o imprevistos. Se trata de una excelente opción de financiamiento, rápido y fácil de solicitar.
Si estás preparándote para solicitar un préstamo de consumo, dejanos tus datos en el siguiente enlace y uno de nuestros asesores te contactará para ayudarte a gestionarlo de forma ágil y sencilla:
Acá te mostraremos los requisitos más comunes para solicitar un crédito de consumo, ya que estos son lo más rápidos y fáciles de obtener:
¡Ahora sí! Ya conocés todo lo necesario para el momento en que solicités un préstamo. De esta forma, podrás hacer las consultas necesarias y proteger así tus finanzas personales.