sábado, 25 de octubre de 2014  |   Mapa del Sitio  |   Banco Nacional de Costa Rica
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Preguntas Frecuentes


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SWIFT

 

P. ¿Qué es SWIFT?

R. Por sus siglas en inglés es la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, una cooperativa radicada en Bélgica y la cual proporciona una plataforma financiera como un medio de comunicación para el tráfico de todo tipo de mensajes financieros entre los bancos alrededor del mundo, de una forma confidencial, segura, eficiente y estandarizada.

P.¿Cuál es el Swift del Banco Nacional?

R.Se debe interpretar como el código BIC (Bank Identifier Code) que para el Banco Nacional es: BNCRCRSJ

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TRANSFERENCIAS DE FONDOS

 

P.¿Qué es el código ABA?

R. ABA significa American Banking Association, es un código asignado a los bancos en los Estados Unidos que identifican al banco con el Federal Reserve Bank (FED), es utilizado para compensación de cheques y ruteo de transferencias, el código consta de 9 dígitos con la siguiente composición:

  • Las dos primeras cifras indican el Distrito de la Reserva Federal.
  • La tercera cifra indica la oficina del distrito.
  • Las posiciones del 5 al 8, identifican al banco emisor.

Ejemplo: JPMorgan Chase Bank, New York NY USA
ABA: 021000021
02 Distrito FED
10 New York (Lugar donde se encuentra la sucursal)
00021 Número asignado a JPMorgan Chase Bank (Sucursal)
Si se suministra este código, existe mucha seguridad de que las transferencias de fondos lleguen sin ningún problema.

P.¿Qué es el código IBAN Europeo?

R. IBAN (International Bank Account Number) es un código asignado a una cuenta dentro de Europa, la cual está conformada por el código del país, el código del banco y la cuenta del cuentacorrentista. No tiene una cantidad de dígitos definida. Es necesario que el ordenante de una transferencia con destino a Europa, proporcione el número de dicha cuenta para que la transferencia no sufra cobro de reparación o sea devuelta.

P. ¿Qué es el código CLABE?

R. A los números de cuenta en México se les denominan “CLABE”. La “CLABE” consta de 18 dígitos, con la siguiente distribución:
            3 dígitos                      3 dígitos                       11 dígitos                    1 dígito
     Código de banco      Código de Plaza      Número de Cuenta      Dígito de Control.

Los beneficiarios de las transferencias pueden verificar o averiguar su número de "CLABE" en el estado de cuenta que reciben cada mes. Ahí viene el número completo. En caso de que este número llegue incompleto, las transferencias serán rechazadas.

P.¿Qué información debo dar para que me envíen una transferencia del exterior?

R.Banco Intermediario:
    Nombre del banco
    Código SWIFT
    ABA (únicamente Bancos en Estados Unidos)
    (Ver información en la lista de Bancos Corresponsales).

    Banco del beneficiario:
    Banco Nacional de Costa Rica
    SWIFT: BNCRCRSJ
    UI: 019462
    Cuenta (ver cuenta del banco intermediario a utilizar)

    Nombre del beneficiario y cuenta 
    Nombre completo del beneficiario: Igual al registrado en la apertura de la cuenta
    Número de cuenta completo

P.¿Qué información debo suministrar al Banco Nacional para enviar una transferencia al exterior?

R. Beneficiario
    Nombre completo del beneficiario
    Número de cuenta del beneficiario, IBAN (Europa) o CLABE (México)

    Banco Beneficiario
    Nombre completo del banco beneficiario
    CODIGO SWIFT O ABA del banco beneficiario

*No es recomendable ni apropiado realizar transferencias sin un código SWIFT o ABA*

    Banco Intermediario:
    Nombre completo del banco beneficiario
    CODIGO SWIFT O ABA del banco beneficiario

*No es recomendable ni apropiado realizar transferencias sin un código SWIFT o ABA*

*Si el banco beneficiario tiene una cuenta con el intermediario es importante que el cliente la proporcione, pero si no la tiene a mano no es problema*

    Datos del Ordenante
    Número de cédula
    Nombre completo
    Dirección exacta
    Número de cuenta del ordenante (ahorros o cuenta corriente)

P.¿Cuál es el ABA del Banco Nacional?

R. El Banco Nacional no tiene ABA, esto es un código que consta de 9 dígitos exactos y es la identificación que le han asignado a todos los bancos comerciales dentro del país de Estados Unidos de América para la compensación de los pagos a través del sistema de los bancos de la Reserva Federal en dicho país. Las siglas ABA se refieren a: American Banking Association y todos los bancos en EEUU deben tener un código ABA asignado. También se le conoce como: routing y fedwire.

P.¿Me quieren enviar una transferencia de EEUU y me piden el ABA del Banco Nacional, Qué puedo hacer?

R. Por lo general lo que se debe interpretar es que se indique el código ABA de algunos de nuestros bancos corresponsales que tenemos en EEUU, como por ejemplo: El JPMorgan Chase Bank, código ABA: 021000021

P.¿En una transferencia para enviar con solo indicar el código ABA es suficiente la información?

R. No, aunque el código ABA sirve para identificar al banco, siempre es necesario dar el nombre del banco más la dirección, que como mínimo debe indicarse la ciudad y el estado del domicilio del banco en EEUU.

P.¿Cuál es el IBAN para el Banco Nacional?

R. El Banco Nacional de Costa Rica no tiene IBAN. Las siglas IBAN significan en inglés: International Bank Account Number, que es simplemente el número de cuenta. Este formato de cuenta de cliente fue creado desde hace varios años por la Unión Europea de Bancos y su estructura varía dependiendo del país europeo relacionado. Lo que siempre se tiene que cumplir es que la cuenta debe empezar con el código internacional del país, dos letras en mayúscula como por ejemplo:

  • IT = ITALIA
  • DE = ALEMANIA
  • ES = ESPAÑA

 

También es importante indicar que las siglas IBAN no son parte de la cuenta y los caracteres nunca deben separarse con espacios, guiones u otro tipo de signo, ya que por cada país hay un tamaño establecido.

P.¿Qué es el CHIPS UID?

R. El CHIPS UID es el código de identificación dado por los bancos de Estados Unidos a los bancos fuera de ese país para poder identificarlos más fácilmente. Consta de 6 dígitos exactos, para este es necesario tener corresponsalía directa por lo menos con algún Banco en New York.

P.¿Qué es el CHIP PARTICIPANT?

R. Es un código que se utiliza solo para la zona de New York en los Estados Unidos, consta de 4 dígitos exactos.

P.¿Dispongo del IBAN pero no del número de cuenta, es válido?

R. Sí. Parte de los números del IBAN indican la cuenta del beneficiario por lo tanto es válido indicar estos números en la solicitud como “cuenta del beneficiario”

P.¿Se pueden enviar transferencias a CUBA?

R. Sí. Pero solamente en Euros o en Dólares Canadienses.

P.¿El ABA y el Routing Number es lo mismo?

R. Sí.

P.¿En qué monedas se pueden enviar transferencias al exterior?

R. En cualquier moneda. De forma directa en Dólares Estadounidenses, Dólares Canadienses, Libras Esterlinas, Euros y Francos Suizos. Para otras monedas la sucursal o agencia donde sea atendido debe coordinar primero con nuestra Mesa de Dinero.

P.¿No dispongo del ABA o SWIFT, se puede tramitar la transferencia?

R. Sí se puede. Pero en este caso se le informa que existe la posibilidad que la transferencia sea devuelta por la carencia de esos datos.

P.¿Dispongo del SWIFT pero no del ABA, se puede tramitar la transferencia dirigida a Estados Unidos de esa forma?

R. Sí. Para envíos a Estados Unidos las transferencias se pueden tramitar con cualquiera de esos dos datos.

P.¿Cuál es el trámite a seguir en caso de que haya un problema con la transferencia?

R. Favor comunicarse con alguna de nuestras sucursales.

P.¿Cuál es el monto mínimo que puede ser enviado por medio de una transferencia?

R. No existen montos mínimos, sin embargo debe de valorarse que los bancos del exterior cobran comisiones y un monto pequeño de dinero no llegaría al beneficiario de la transferencia en el exterior.

P.¿Debo cancelar alguna comisión adicional para que al beneficiario en el exterior le llegue completo su monto?

R. En la actualidad el Banco Nacional tiene convenio con bancos que garantizan el monto completo al beneficiario. La comisión varía dependiendo del banco y la moneda.

P.¿El monto de la comisión se debe de agregar al monto de la transferencia que va a ser enviada?

R. No. La comisión debe ser ingresada como tal en Finesse, y lo único que debe de indicarse en la solicitud en la sección “nota adicional” es la siguiente leyenda: “monto completo al beneficiario”, e indicar por cuál de los bancos que se tiene convenio se va a realizar la transferencia.

P.¿Cómo se clasifican nuestros Bancos Corresponsales en el exterior?

R. En general, corresponsales son todos aquellos bancos con los cuales nuestro banco tiene algún tipo de relación comercial, que incluye una cuenta, un registro de firmas, una clave, etc. Con los que mantenemos una cuenta en el exterior los llamamos bancos corresponsales directos y es a través de estos con los cuales enviamos nuestras transferencias, pagos y otros tipos de negociaciones internacionales. Aquellos con los cuales no tenemos cuenta, sino únicamente el intercambio de mensajes autentificados en la Red Swift los conocemos como corresponsales indirectos.

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GIROS BANCARIOS


P.¿Qué servicio puedo utilizar para llevar dinero al exterior, sin que tenga que portar efectivo?

R. Puede utilizar un Giro Bancario (Cheque girado por Banco Nacional contra uno de nuestros bancos corresponsales en el exterior); sin embargo, por lo general los bancos los reciben solo para depósito en cuenta. La excepción serían los Giros que emitimos contra nuestra cuenta en Bank of América, los cuales sí son pagados en ventanilla en las distintas oficinas de dicho banco dentro de Estados Unidos, con las siguientes restricciones:

  1. Giros por montos menores de US$ 10,000.00 son pagados el mismo día dependiendo de la disponibilidad de efectivo de la oficina bancaria a la que se presente,
  2. Para montos de US$ 10,000.00 en adelante el pago se realiza al día siguiente o mediante cheque de gerencia,
  3. Es exigida doble identificación, ya sea pasaporte y cédula o pasaporte y licencia.

 

Cuando los Giros Bancarios son presentados en bancos fuera de Estados Unidos, la decisión de recibirlos, ya sea para pago, depósito a cuenta, así como los plazos de congelamiento aplicables, depende de las políticas o disposiciones propias de cada banco.

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PAGO DE PENSIONES


P.¿Qué debo hacer para que mi pensión del Seguro Social o de Veteranos del US Treasury me llegue a través del Banco Nacional?

R. Abrir una cuenta de ahorros o cuenta corriente en dólares en cualquiera de nuestras sucursales o agencias en el país, la cual no podrá tener beneficiarios ni autorizados y llenar la fórmula Direct Deposit en la sucursal o agencia del Banco.

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CARTAS DE CRÉDITO


P.¿Qué es una carta de crédito?

R. Es un medio de pago internacional mediante el cual el banco emisor le garantiza el pago a un exportador en otro país, por cuenta y orden de uno de sus clientes (importador), condicionado al cumplimiento de los términos y condiciones que la carta de crédito establece. La carta de crédito puede ser pagable a la vista (contra entrega de los documentos de embarque) o en un plazo determinado contado por lo general a partir de la fecha del embarque, o bien en pagos mixtos.

P.¿Cuáles son los requisitos para solicitar la apertura de una carta de crédito de importación?

R.
  1. En primer lugar el solicitante deber presentar una garantía o respaldo a satisfacción del Banco.
  2. Una vez negociada la garantía o respaldo el solicitante debe llenar y firmar el formulario de solicitud correspondiente, mediante el cual suministra la información necesaria para confeccionar la carta de crédito.
  3. Pagar la comisión respectiva y el costo del mensaje Swift.
  4. Si lo desea puede adjuntar copia de la factura proforma, orden de pedido, orden de compra, o documento similar, donde se indiquen los datos generales de la transacción, para efectos de poder asesorarlo mejor en caso necesario.

P.¿Si un exportador tiene una carta de crédito de exportación a su favor, puede utilizarla como respaldo para que Banco Nacional le emita una carta de crédito de importación?

R. Esta forma de respaldo se conoce como Back-to-Back. Las políticas crediticias del Banco Nacional restringen la utilización de una carta de crédito de exportación como único respaldo para la emisión de una carta de crédito de importación.

P.¿Para un exportador cuál es la diferencia entre recibir a su favor una carta de crédito avisada o una confirmada?

R. En cartas de crédito el banco emisor es el que le garantiza el pago al exportador sujeto al cumplimiento de los términos y condiciones establecidos en éstas. En una carta de crédito avisada el banco que avisa no asume compromiso de pago, por lo que el beneficiario está garantizado solo por el banco emisor, el cual se ubica por lo general en el país del importador. Por el contrario, en una carta de crédito confirmada, el banco que confirma asume la misma obligación de pago que tiene el banco emisor; por lo tanto, el beneficiario en primera instancia está garantizado por el banco confirmador (muchas veces ubicado en su propio país) y en segunda instancia por el emisor; siempre condicionado al cumplimiento de términos y condiciones.

P.¿Qué sucede si los documentos que presenta el beneficiario para cobrar una carta de crédito presentan discrepancias, o sea que no cumplen con los términos y condiciones que la carta de crédito establece?

R. Cuando esto sucede los bancos suspenden su obligación de pago, procediendo a rechazar los documentos. A petición del beneficiario el banco donde hayan sido presentados los documentos puede informar de las discrepancias al banco emisor por medio de mensaje Swift, solicitando autorización para el pago a pesar de las discrepancias; o bien, puede enviar los documentos por vía Courier para la aprobación, detallando las discrepancias encontradas.

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GARANTÍAS INTERNACIONALES

 

P.¿Cuáles requisitos pide el Banco Nacional para emitir una garantía de cumplimiento o de participación con el respaldo de un banco del exterior?

R. El banco solicitante que ofrece su respaldo debe ser corresponsal nuestro y cumplir con un perfil aceptable de acuerdo con su credit rating (calificación de riesgo) otorgado por al menos una de las siguientes calificadoras internacionales de riesgo: Moody´s Investor Services (Moody´s); Standard & Poor´s, inc. (S&P) y Fitch IBCA (Fitch Ratings). Además, debe enviarnos sus instrucciones mediante mensaje Swift autenticado utilizando un texto aceptable para nosotros. Para mayor detalle por favor comunicarse a la Dirección Internacional, extensión 2541.

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COBRANZAS SIMPLES


P.¿Qué alternativa ofrece el Banco Nacional para poder cobrar un cheque girado contra un banco en el exterior, cuando no me lo pueden recibir en depósito?

R. Para cheques girados contra bancos en Estados Unidos (incluyendo Puerto Rico e Islas Vírgenes) ofrecemos el servicio de cobranza Final Credit Service (FCS), mediante el cual los cheques son enviados al cobro a uno de nuestros bancos corresponsales en dicho país, el cual nos asegura los siguientes plazos para el pago, contados a partir de la fecha en que ellos reciben el cheque, siempre y cuando se cumplan las condiciones para el pago: 1) Para los cheques girados contra bancos en New York o Philadelphia, Pennsylvania, o girados contra el Wachovia Bank, N.A., al finalizar el sétimo día hábil. 2) Para todos los demás cheques, al finalizar el dieciseisavo día hábil. Los fondos estarían disponibles al octavo o decimosétimo día hábil, contado a partir de la recepción del cheque por parte de nuestro banco corresponsal. Para los cheques girados contra bancos en otros países ofrecemos el servicio de Cobranza Simple, el cual consiste en enviar el cheque al cobro vía Courier al banco contra el cual está girado. En estos casos, la comisión que rebaja el banco del exterior y el plazo para el pago varían de un banco a otro. Asimismo, nuestra comisión y costos de envío para este servicio difieren de los establecidos para el servicio FCS arriba indicado. Para mayores detalles favor comunicarse con cualquiera de nuestras sucursales y agencias.

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CODIGO IBAN CENTROAMERICANO


P.¿Qué es el código IBAN Centroamericano?

R. Es la estructura estandarizada del número de cuenta bancaria, utilizado internacional para identificar, de forma única la cuenta corriente, cuenta de ahorro o cuenta de fondos de un cliente en una institución financiera. Este número de IBAN permitirá que se realicen transferencias de fondos desde y hacia Centroamérica y República Dominicana.

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